¿Qué son las cláusulas suelo?

Hoy, en López de Castro, despacho de abogados en Sevilla te traemos un artículo sobre un tema que no paramos de escuchar y ver en nuestro alrededor, y es que últimamente se leen artículos en distintos medios especializados sobre las cláusulas suelo. Pero, ¿qué son realmente? Os lo contamos.

¿Qué son las cláusulas suelo?

La cláusula suelo en un préstamo hipotecario, es decir, es aquella cláusula por la cual se pacta el tipo mínimo de interés que se liquidará en las correspondientes cuotas, con independencia de que los intereses ordinarios pactados sean inferiores al mismo.

La mayoría de las hipotecas en España, se configuran con tipo de interés variable, formado en su mayoría por el índice de referencia Euríbor –existen otros índices de referencia- más un diferencial que variará en función de la entidad Bancaria.

La cláusula suelo es aquella que fija un porcentaje mínimo aunque el interés surgido de la suma del Euríbor y el diferencial sea inferior, también llamado límite de variabilidad del tipo de interés.

Pongamos un ejemplo práctico

Una persona tiene que amortizar los 200.000 euros de su hipoteca en 20 años.

Viene pagando una cuota de 500€, el interés utilizado sería el pactado Euríbor 3,5% más un diferencial de 0,50%, ascendiendo el tipo de interés al 4%. Resultando una cuota de 1.211,96€.

Se le revisan las condiciones, y cuando el Euríbor estaba al 0,575%, y se le suma el diferencial, que pactó al 0,5%, con su entidad financiera, el interés a pagar sería del 1,075% y las cuotas resultantes ascenderían a 926,94, pero si tiene pactado un suelo del 2,5%, su cuota ascendería 1.059,81.

Por lo que cada mes estaríamos abonando 132,87€ más de lo pactado sino existiese el suelo, esta cantidad por 12 meses asciende a 1.595€.

Estas cláusulas suelo suelen venir acompañadas de cláusulas techo, cuyo porcentaje es mucho más elevado rondando la mayoría de ellas el 12%, teniendo en cuenta que el Euríbor no ha superado nunca el 6%, es evidente que se encuentra muy al alza.

El día 19 de marzo del 2013 el Tribunal Supremo ha declarado nulas las cláusulas suelo de las hipotecas solo en los casos de falta de transparencia, es decir cuando el banco no informaba al cliente de las mismas. Sin embargo, ha afirmado que esta decisión no comporta devolución de las cantidades ya satisfechas hasta el momento. Esta declaración no implica la nulidad de las cláusulas suelo cuando se cumplan los requisitos de transparencia respecto de los consumidores.

Dejamos enlace a la Sentencia STS CLAUSULA SUELO

Si quieres saber si estás afectado por cláusula suelo, no dudes en contactar con nosotros, estaremos encantados de poder ayudarte en aquello que tanto te preocupa.